Las tasas hipotecarias caen a 6.61% en medio de señales de alivio de la inflación

Las tasas hipotecarias caen a 6.61% en medio de señales de alivio de la inflación

Nota del editor: Freddie Mac, que ha rastreado las tasas hipotecarias promedio semanales desde 1971 y cambia periódicamente su encuesta de mercado hipotecario primario, cambió la fuente de sus datos a partir del 17 de noviembre de 2022. En lugar de encuestar a los prestamistas, los resultados semanales se basarán en las solicitudes. Enviado a Freddie Mac Recibido por prestamistas. Aprender más acerca de La transformación de Freddie Mac Aquí.

Las tasas hipotecarias cayeron drásticamente la semana pasada después de que una serie de informes económicos indicaran que la inflación finalmente podría estar disminuyendo.

La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 6,61% en la semana que finalizó el 17 de noviembre, por debajo del 7,08% de la semana anterior, según Freddie Mac, la mayor caída semanal desde 1981. Hace un año, el tipo fijo a 30 años era del 3,10%.

Las tasas hipotecarias siguen aumentando durante la mayor parte de 2022, impulsadas por la campaña sin precedentes de la Reserva Federal de aumentar las tasas de interés para controlar la inflación creciente.

La semana pasada, dos informes clave de inflación, el Índice de Precios al Consumidor y el Índice de Precios al Productor, mostraron que los precios aumentaron a un ritmo más lento de lo esperado en octubre, lo que sugiere que la inflación va en la dirección correcta e incluso puede haber alcanzado su punto máximo.

“Si bien la caída de las tasas hipotecarias es una buena noticia, el mercado de la vivienda aún tiene un largo camino por recorrer”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “La inflación sigue siendo alta, es probable que la Reserva Federal mantenga altas las tasas de interés y los consumidores seguirán sintiendo el impacto”.

La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta solo incluyó a prestatarios que hicieron un pago inicial del 20% y tienen un crédito excelente. Pero muchos compradores que ponen menos dinero primero o que tienen un crédito menos que perfecto pagarán tasas más altas que el promedio.

George Ratiu, gerente de investigación económica de Realtor.com, dijo que los inversionistas vieron los datos del IPC más bajos de lo esperado de la semana pasada como una señal de que la Reserva Federal podría hacer aumentos menores en las tasas de interés en los próximos meses.

Si bien la Reserva Federal no establece directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones los afectan. Las tasas hipotecarias siguen el rendimiento del bono del Tesoro de EE. UU. a 10 años. Cuando los inversores ven o anticipan un aumento de las tasas, toman medidas que conducen a mayores rendimientos y un aumento en las tasas hipotecarias.

“El Tesoro a 10 años cayó del 4,15% al ​​3,68% el miércoles pasado, ya que los mercados de capitales parecían animar la desaceleración de la inflación como una señal de que el endurecimiento monetario de la Reserva Federal está teniendo el efecto deseado, dijo Ratiu.

Aunque los datos de inflación se están moviendo en la dirección correcta, la Fed ha dicho que no espera frenar el aumento de las tasas hasta que la inflación esté más cerca del objetivo deseado del 2%.

Aún así, la caída de las tasas hipotecarias durante la última semana ha traído alivio a los compradores, dijo Ratiu.

Según Realtor.com, un comprador que comprara una casa de precio medio con un pago inicial del 20% a la tasa promedio de la semana pasada de 7.08% enfrentaba pagos mensuales de alrededor de $2,280. A una tasa de 6.61%, ese mismo comprador vería caer su pago a $2,174. Si bien $100 al mes en ahorros pueden no parecer mucho, en el transcurso del préstamo de 30 años, el comprador ahorrará cerca de $48,000 en intereses.

Esos ahorros han llevado a algunos compradores de viviendas a lanzarse y asegurar una tasa hipotecaria más baja.

Las solicitudes de hipotecas aumentaron por primera vez en siete semanas, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, junto con las solicitudes de compra y refinanciamiento.

Bob Brockschmidt dijo: “Las señales de una inflación más lenta empujaron las tasas hipotecarias por debajo del 7 % por primera vez desde mediados de octubre, pero con las tasas aún relativamente altas y la asequibilidad baja, el monto promedio de los préstamos ahora es de casi dos años”. nivel más bajo.” Presidente y CEO de MBA.

Comprar una casa sigue siendo un desafío para muchos compradores de vivienda. Se espera que las tasas hipotecarias se mantengan volátiles durante el resto del año. Y los precios continúan aumentando en muchas áreas, especialmente donde hay un inventario muy limitado de viviendas disponibles para la venta.

Mientras tanto, la inflación y el aumento de las tasas de interés significan que muchos compradores enfrentan presupuestos aún más ajustados.

“Para los consumidores, el rápido aumento de los precios ha ejercido una presión financiera significativa, especialmente porque la inflación erosiona las ganancias salariales”, dijo Ratiu. “El aumento de tasas de la Fed está directamente relacionado con tasas de interés más altas para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles que, junto con una deuda hipotecaria más alta, imponen cargas adicionales a las finanzas de los hogares”.

Según Realtor.com, más del 20% de los listados han visto reducciones de precios, ya que los vendedores ajustan sus estrategias para encontrar compradores en el cambiante panorama financiero.

“Por un lado, los vendedores están aceptando el hecho de que las casas tienen el precio del mercado inmobiliario que experimentamos cuando las tasas eran del 3%, con muy pocos compradores capaces de administrar los pagos de la hipoteca con las tasas actuales”, dijo Ratiu. . “Por otro lado, los compradores pueden dudar en proceder con una transacción si ven la naturaleza incierta de las tasas hipotecarias actuales”.

No se espera que la volatilidad de las tasas hipotecarias disminuya en el futuro cercano, lo que genera incertidumbre tanto para los compradores como para los vendedores.

“Con la inflación todavía por encima del 7% y la Fed comprometida a continuar elevando la tasa de fondos durante los próximos meses, el mercado hipotecario no está fuera de peligro”, dijo Ratiu. “Todavía podríamos ver que las tasas regresen por encima del 7% antes de fin de año”.

,

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *